Diese Haltung ist weit verbreitet: «Wenn man die Grund- und Zusatzversicherung bei verschiedenen Versicherern hat, wird es kompliziert.» Versicherte bezahlen deshalb lieber höhere Prämien, statt die Grundversicherung zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln. Aber ist der Papierkrieg bei zwei Versicherern tatsächlich so viel grösser?
«Insbesondere ältere Leute überschätzen den administrativen Aufwand und die Komplikationen massiv», meint Felix Schneuwly, Versicherungsexperte beim Vergleichsportal Comparis. Primär erhalte man einfach von zwei Versicherern eine Prämienrechnung. Ansonsten mache die Trennung von Grund- und Zusatzversicherung keine Probleme: «Die Versicherer wissen haargenau, welche Leistungen durch die Grundversicherung gedeckt sind und welche durch die Zusatzversicherung.»
Experten-Tipp: «Im Zweifelsfall Rechnungen an beide senden»
Häufig würden Spitäler und Ärzte ihre Abrechnungen sowieso direkt an die Versicherer senden. Und in der Hausarztmedizin gebe es in der Regel keine Leistungen zulasten der Zusatzversicherung, sagt Schneuwly. «Hat ein Spezialist noch Leistungen, welche die Zusatzversicherung betreffen, weiss er dies auch ganz genau.»
Es gibt Situationen, in welchen eine Ärztin oder ein Therapeut die Abrechnung den Versicherten senden. Diese müssen sie dann selbst bei der Grund- oder Zusatzversicherung einreichen. Der Tipp des Versicherungsexperten: «Im Zweifelsfall sende ich Abrechnungen vom Arzt oder Spital einfach an beide Versicherer.»
Bei einer Aufspaltung könnten Rabatte wegfallen
Der Krankenversicherungsverband Santésuisse meint zu getrennten Grund- und Zusatzversicherungen: Man solle auf jeden Fall vergleichen, ob eine getrennte Lösung günstiger wäre. Es gebe aber durchaus gewisse Vorteile, beides bei derselben Krankenkasse zu haben, meint Santésuisse-Sprecher Matthias Müller. Deshalb würden dies auch drei von vier Versicherten so machen. Im Gegensatz zum Comparis-Experten sagt er: «Administrativ vereinfacht dies einiges. Und bei einigen Krankenversicherern erhalten beispielsweise Familien Prämienrabatte, wenn sie Grund- und Zusatzversicherungen dort bündeln.»
Diese Rabatte würden bei einer Abspaltung der Grundversicherung wegfallen. Bevor jemand die Grundversicherung zu einem günstigeren Anbieter wechselt, sollte er deshalb allfällige Folgen für Prämienrabatte prüfen.
Aufspaltung prüfen lohnt sich
Viele Versicherte haben jedoch keinerlei Rabattvorteile, wenn Grund- und Zusatzversicherung beim selben Anbieter sind. Sie könnten mit einer Aufspaltung einiges sparen, sagt Felix Schneuwly von Comparis: «Für Menschen, welche aufgrund des Alters, ihrer Gesundheit oder vergangener Krankheiten die Zusatzversicherung gar nicht mehr wechseln können, ist dies oft die einzige Möglichkeit, um noch Prämien zu sparen.» Es lohnt sich also, dies genau zu prüfen.
