Zum Inhalt springen
Video
Welche Haushaltsversicherung ist am günstigsten?
Aus Kassensturz vom 05.03.2024.
abspielen. Laufzeit 8 Minuten 33 Sekunden.

Hausrat und Haftpflicht Enorme Preisunterschiede bei Haushaltsversicherungen

Wer bei der teuersten Versicherung ist, kann mit einem Wechsel fast die Hälfte der Jahresprämie sparen.

Brauche ich eine Hausrat- und Haftpflichtversicherung? Und welche soll ich wählen? «Kassensturz» hat die Prämien von Hausrats- und Haftpflichtversicherungen der gängigen Versicherer verglichen. Am günstigsten sind Versicherungen, die online abgeschlossen werden.

Die getesteten Versicherungen

Box aufklappen Box zuklappen
  • Baloise
  • Smile Direct
  • Simpego
  • Elvia
  • Helvetia
  • Generali
  • Axa
  • Vaudoise
  • Allianz
  • die Mobiliar
  • Zurich

Zwei Profile: Mieter und Ehepaar mit eigenem Haus

«Kassensturz» und das Versicherungszentrum (VZ) haben für den Prämienvergleich zwei Profile erarbeitet: ein Single-Haushalt in einer Mietwohnung mit einem Hausrat von 72'000 Franken und einer standardmässigen Versicherungssumme von 5 Mio. Franken. Das zweite Profil: ein Paar im eigenen Haus, der Hausrat wird mit CHF 220’000 beziffert, auch hier liegt die Versicherungssumme bei 5 Mio. Franken.

Versicherungsleistung vergleichbar, …

Getestet wurden elf gängige Versicherungen. «Kassensturz» hat für die beiden Profile Offerten angefragt, «damit haben wir für alle dieselben Voraussetzungen geschaffen, und die Angebote sind absolut vergleichbar», sagt «Kassensturz»-Testredaktor Rolf Muntwyler.

Video
Stefan Thurnherr, Versicherungsexperte VZ: «Man kann und soll mit der Versicherung verhandeln»
Aus Kassensturz vom 05.03.2024.
abspielen. Laufzeit 32 Sekunden.

Nur in Details kann es Unterschiede geben (vgl. Tabelle). Verglichen wurden Versicherungen, die nach wie vor eine persönliche Beratung auch vor Ort anbieten, aber auch Online-Versicherungen, die zunehmend auf dem Markt präsent sind.

… aber enorme Unterschiede bei den Jahresprämien

Der Vergleich zeigt: Die traditionellen Anbieter sind bei beiden Profilen die teuersten. Beim Profil «Paar» sind Axa und Zurich bei den Kosten «Spitzenreiter». Ein Paar bezahlt bei ihnen für die Kombi-Versicherung Hausrat und Haftpflicht über 700 Franken. Am günstigsten sind die Online-Anbieter. Testsieger hier ist Smile direct mit knapp 370 Franken Jahresprämie.

Beim Profil «Single» zeigt sich ein ähnliches Bild: hier sind Zurich und Mobiliar die teuersten, deren Jahresprämie kostet fast 350 Franken. Im Vergleich zur Online-Variante, die auch hier am günstigsten ist. Testsieger hier: Online-Versicherer Baloise mit 192 Franken, dicht gefolgt von Smile direct und Simpego.

Persönliche Beratung kostet

Der Preisunterschied lässt sich erklären. «Traditionelle Anbieter wie Axa, Mobiliar oder Zurich bieten eine Beratung vor Ort an, und im Schadenfall kann man sich direkt an den Berater wenden. Online-Anbieter machen dies alles ‹online›, das ist zwar unpersönlicher, kostet dafür weniger», sagt Stefan Thurnherr.

Spartipp: Mit der Versicherung verhandeln

Wer nach wie vor die Beratung vor Ort schätzt bzw. wünscht, hat VZ-Versicherungsexperte Stefan Thurnherr einen Spartipp: Offerten einholen, vergleichen und verhandeln! «Wer Vergleichsofferten hat, kann beim Berater verhandeln. Die meisten haben einen Verhandlungsspielraum. Meine Erfahrung zeigt, dass sich so 10 bis 15 Prozent Prämien einsparen lassen.»

Hausrat und Haftpflicht: Brauche ich das?

Box aufklappen Box zuklappen

Haftpflicht- und Hausratversicherungen werden gerne im Kombi-Paket angeboten. Doch braucht es beides? Nicht zwingend, sagt Stefan Thurnherr vom Vermögenszentrum VZ, der zusammen mit dem «Kassensturz» die Versicherungen getestet hat.

«Wer über einen bescheidenen Hausrat verfügt, braucht nicht unbedingt eine Hausratversicherung.» Als Beispiel nennt er Studentinnen und Studenten, die vor allem Möbel aus der Brockenstube haben. «Laptop, Handy und andere Wertsachen können auch separat versichert werden.»

Haftpflichtversicherung unbedingt!

Eine Haftpflichtversicherung ist jedoch ein Muss, sagen VZ-Versicherungsexperte Thurnherr und «Kassensturz»-Rechtsexpertin Gabriela Baumgartner übereinstimmend. Denn damit sind Schäden abgedeckt, die man mit dem eigenen Ersparten in der Regel nicht stemmen kann, zum Beispiel dann, wenn man mit dem Velo eine Fussgängerin schwer verletzt.

«Früher waren Velofahrer mit dem kleinen Nummernschild, das gelöst werden musste, automatisch versichert. Das ist heute nicht mehr so. Wer fährt, der haftet.» Das gilt auch für Trottinetts und Fahrräder, die am Strassenrand stehen und temporär gemietet werden können.

Das Kleingedruckte lesen!

Box aufklappen Box zuklappen

Und noch ein Tipp: Das Kleingedruckte lesen. «Das ist zwar mühsam», weiss «Kassensturz»-Rechtsexpertin Gabriela Baumgartner. Es mache aber Sinn, dass die Sachen, die einem am Herzen lägen, auch zu versichern. Und deshalb lohne es sich, das zu überprüfen. Zwei Beispiele von Gabriela Baumgartner:

  • E-Bikes: Es gibt Versicherungen, bei denen sie versichert sind, bei anderen ist das nicht der Fall. E-Bikes mit hoher Unterstützung bis 45 km/h sind meist nicht versichert.
  • Kinder im selben Haushalt: Das ist sehr unterschiedlich geregelt, und es kann sein, dass sie ab Volljährigkeit oder Abschluss ihrer Ausbildung nicht mehr mitversichert sind.

Daher: Überprüfen lohnt sich in jedem Fall.

Espresso, 5.03.24, 08:10 Uhr

Meistgelesene Artikel